4 passos para tirar sua empresa do vermelho

Um dos maiores inimigos dos brasileiros são as dívidas, que atingem 76.6% das famílias, conforme a PEIC (Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor) de fevereiro de 2022 divulgada pela CNC (Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo). Esse resultado provém, dentre outros motivos, em grande parte pelo número de empréstimos e créditos realizados e é acompanhado pelo baixo nível da educação financeira no Brasil, não importando a condição social particular. Dessa forma, não só os consumidores, mas muitos pequenos ou grandes empreendedores que nascem e existem nessa conjuntura social e econômica, correm grandes riscos de fecharem suas portas pelo despreparo em gerenciar suas finanças.

Nesse sentido, empresas alavancam seus negócios com a expectativa de conseguirem um bom resultado futuro com o aumento dos investimentos. Por outro lado, muitos empréstimos são realizados em momentos críticos na tentativa de continuarem com suas atividades empresariais, como último recurso de sobrevivência. A má gestão desses recursos pode gerar vazamentos e aplicações, por exemplo, com gastos desnecessários, que resultam num quadro de péssima saúde financeira ou mesmo estagnação. Seja nos altos ou baixos, o controle financeiro é fundamental para entender a própria empresa, o mercado e superar as dívidas que podem quebrar uma empresa por falta de uma gestão empresarial adequada e eficiente. Sendo assim, vamos tratar de 4 práticas que as empresas devem seguir para sair do vermelho:

1. O primeiro passo é investir em conhecimento financeiro e empresarial, além disso buscar consultoria com especialistas é um dos meios mais interessantes para esse fim. O conhecimento e uso de certas ferramentas permite a identificação do que levou a empresa ao vermelho. É necessária uma coleta de dados, análise das receitas e despesas, de faturamentos, de prazos e vencimentos e organização em planilhas com informações completas e detalhadas, levando à um diagnóstico preciso das causas e soma do endividamento que direciona para medidas adequadas para correção do problema e que permite estabelecer um novo planejamento financeiro. Organize todas as suas dívidas, sejam elas de empréstimos comerciais, linhas de crédito e cartões de crédito comerciais, bem como pagamentos pendentes devidos a fornecedores. Esse processo pode ajudá-lo a priorizar quais dívidas resolver primeiro. Alguns especialistas recomendam começar com a dívida de maior taxa de juros.

2. Corte os gastos desnecessários. Conforme o empreendedor conhece todo seu fluxo de caixa, ele identifica os gastos fixos e variáveis, essenciais e os desnecessários que podem ser dispensados ou não geram lucratividade nos negócios. Além disso, uma redução de gastos inclui uma pesquisa de preços para comprar materiais necessários com melhores custo-benefício e no volume ideal, que não diminua o nível de produtividade, sendo interessante conscientizar a equipe sobre desperdícios de matéria-prima, energia, etc. Use esse dinheiro proveniente do corte de gastos para ajudar a pagar a dívida.

3. Fique atento para sempre se comunicar com seus credores, fornecedores ou qualquer outra pessoa com as quais tenha dívidas o mais rápido possível. Se você ficar para trás e não deixar seus credores saberem que está tentando recuperar o atraso, eles podem enviar suas contas para cobranças, perderem confiança e reduzirem seu crédito ou processar seu negócio. Renegocie com seus fornecedores para melhores condições contratuais e descontos. Tente procurar renegociar a dívida com número de parcelas e prazos que funcionem bem com sua capacidade de pagamento. Muitos empreendedores consolidam suas dívidas com um empréstimo único. Essa prática pode ser realizada, mas esteja atento aos riscos de aumento da dívida e priorize os pagamentos. Aprenda que uma dívida pode levar a outra, portanto, é importante fazer um orçamento, saber exatamente quanto se deve, analisar a capacidade de pagamento e sempre tentar uma renegociação do valor com o credor.

4. Ofereça um novo produto ou serviço ou faça uma venda especial para gerar mais receita para o seu negócio. Use o dinheiro adicional e continue pagando as dívidas. As vendas são a base para aumentar a receita das pequenas empresas. E existem inúmeras maneiras de fazer isso, desde vender mais para seus clientes atuais até encontrar novos mercados para seus produtos ou serviços. Se você está revisando seu orçamento, também sabe que algumas fontes de receita são mais lucrativas do que outras. Concentrar seus esforços no aumento da receita de alto lucro pode proporcionar o maior retorno sobre o investimento.

Após sair do vermelho, projete o crescimento da sua empresa e tenha mais receitas do que gastos. Para isso, busque sempre mais conhecimento e uma boa gestão do seu negócio. É muito importante planejar os gastos antes de fazê-lo. Fique sempre de olho no seu orçamento e evite entrar nos mesmos ciclos de dívidas.